Trong bản tin về “Trường học tại nhà” sẽ cung cấp cho người Canada những hiểu biết cần thiết về thị trường nhà ở mà có thể chưa được đề cập trong chương trình giáo dục tại trường. Hôm nay, chúng ta sẽ đi sâu vào thế giới của chi phí closing chốt giao dịch mua nhà và làm sáng tỏ những chi tiết quan trọng thường bị người mua nhà lần đầu bỏ qua.
Mua nhà là một cột mốc quan trọng, trong đó việc tiết kiệm để trả trước downpayment và bảo đảm khoản thế chấp là những khía cạnh quan trọng của quá trình này. Tuy nhiên, có một khía cạnh quan trọng khác thường bị bỏ qua: chi phí nhận nhà, tức là closing costs để nhận nhà. Những khoản phí và thuế này, tuy có vẻ nhỏ nhưng có thể tích lũy thành hàng nghìn đô la, khiến những người mua lần đầu phải hiểu và lập kế hoạch cho chúng.
Sau đây là lời khuyên từ các chuyên gia pháp lý về bất động sản ở Canada để khám phá những yếu tố thiết yếu mà người mua lần đầu nên cân nhắc khi tiến hành mua ngôi nhà mơ ước của mình.
Dharam Dhillon, một luật sư B.C. về bất động sản, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chuẩn bị sớm. Bắt đầu quá trình sắp xếp tài liệu và ngân sách với luật sư ít nhất hai tuần trước khi hoàn tất giao dịch có thể giảm bớt căng thẳng liên quan đến vô số khoản phí và thủ tục giấy tờ không quen thuộc.
Một trong những chi phí đáng kể nhất trong quá trình closing nhà là thuế chuyển nhượng đất (land transfer tax), thuế này thay đổi tùy theo vị trí. Ở các tỉnh như Ontario và B.C., các khoản thuế này được tính theo tỷ lệ phần trăm theo bậc so với giá mua.
Ví dụ: Đối với người mua nhà ở Ontario, $55,000 đầu tiên của giá mua được áp dụng thuế ở mức 0.5%, bất cứ số tiền nào vượt quá mức đó và lên tới $250,000 thì sẽ bị đánh thuế ở mức 1%, v.v.
Theo Hiệp hội Bất động sản Canada, khi sử dụng công cụ tính thuế chuyển nhượng đất của Ratehub.ca, một người mua nhà ở Ottawa có thể phải trả $9,850 để mua một căn nhà trị giá $668,000 — giá nhà trung bình toàn quốc ở Canada vào tháng trước. Tuy nhiên, người mua căn nhà có giá trị tương tự ở Toronto sẽ phải trả gấp đôi số tiền đó.
Tuy nhiên, có tin tốt cho những người mua nhà lần đầu: việc giảm thuế có thể giúp giảm bớt một số chi phí này. Ví dụ, những người mua nhà lần đầu ở Ontario và Toronto có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền thuế chuyển nhượng đất.
Cư dân Ontario mua nhà lần đầu tiên được giảm 4.000 USD thuế chuyển nhượng đất cấp tỉnh, trong khi cư dân Toronto có thể tiết kiệm tối đa $4,475. Các chương trình tương tự cũng có ở các tỉnh khác.
Ngoài thuế chuyển nhượng, các “chi phí cố định” khác cũng góp phần vào phí closing. Chúng bao gồm phí luật sư bất động sản, làm title searches – tìm kiếm quyền sở hữu có thuộc về người nào khác và bảo hiểm quyền sở hữu. Ngoài ra, các điều chỉnh về thuế tài sản và thuế hàng hóa và dịch vụ (GST) có thể được áp dụng dựa trên tính chất của giao dịch.
Để tránh những chi phí bất ngờ, người mua cần phải lên kế hoạch trước. Dhillon khuyên nên dành thêm khoảng $2,500 – $5,000 cho các khoản chi trả liên quan đến closing nhà.
Các cặp vợ chồng nhận được hỗ trợ tài chính từ các thành viên trong gia đình để trả trước downpayment nên xem xét các biện pháp bảo vệ pháp lý. Ngoài ra, chuyên gia pháp lý đề nghị soạn thảo di chúc để làm rõ việc phân chia tài sản trong trường hợp một người bạn đời qua đời.
Chuyên gia Malhotra nhấn mạnh việc thay ổ khóa là một bước quan trọng sau khi lấy được chìa khóa. Hành động đơn giản nhưng thường bị bỏ qua này có thể ngăn ngừa những bất ngờ khó chịu và đảm bảo sự an tâm trong ngôi nhà mới. Những người đang có ý định mua nhà, hãy nhớ rằng mặc dù cảm giác phấn khích khi được sở hữu nhà là có thật, nhưng việc hiểu rõ chi phí hoàn tất và thực hiện các biện pháp chủ động có thể giúp bạn tránh được những bất ngờ khó chịu và giúp quá trình chuyển sang ngôi nhà mới của bạn diễn ra suôn sẻ hơn.
